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ISO 20022: Definition und Bedeutung für den Schweizer Zahlungsverkehr

6 Min. Lesezeit

TL;DR

ISO 20022 ist ein internationaler XML-basierter Standard der International Organization for Standardization für den elektronischen Datenaustausch zwischen Finanzinstituten — von Überweisungen über Lastschriften bis zur Kontoauszug-Meldung. In der Schweiz wurden die alten Formate DTA und EZAG bis 2018 abgelöst, die Einzahlungsscheine ES und ESR im September 2022. Auch die Schweizer QR-Rechnung lehnt sich an die ISO-20022-Datenstrukturen an, damit Referenzen und Adressen strukturiert vom Rechnungssteller über die Bank bis zur Buchhaltung gelangen. Stand: Oktober 2026.

Definition

ISO 20022 (offiziell: Universal financial industry message scheme) ist ein 2004 erstmals publizierter internationaler Standard für elektronische Nachrichten im Finanzwesen. Er definiert ein gemeinsames Vokabular, ein Geschäftsmodell und XML-Syntax für Zahlungen, Wertschriften, Devisenhandel und Reporting. In der Schweiz setzen die Swiss Payment Standards von SIX ISO 20022 für den Zahlungsverkehr zwischen Unternehmen und Banken um.

Die wichtigsten Eigenschaften

1Erstpublikation: 2004 (ISO); in der Schweiz lösten die Swiss Payment Standards DTA und EZAG bis 2018 ab
2Datensyntax: XML, mit strukturierten und unstrukturierten Feldern
3Nachrichtentypen u. a.: pain.001 (Überweisung), pain.008 (Lastschrift), camt.053 (Kontoauszug)
4Einzahlungsscheine ES/ESR und das Format V11 wurden am 30. September 2022 eingestellt
5
6SWIFT: Übergangsphase MT → MX (ISO 20022) für grenzüberschreitende Zahlungen im November 2025 beendet
7Vorteile: strukturierte Daten, Mehrsprachigkeit, bessere Automatisierung, Audit-Trail

Wo begegnet KMU ISO 20022 im Alltag?

Schweizer KMU begegnen ISO 20022 hauptsächlich in drei Bereichen: erstens beim Versand von Sammelaufträgen aus der Buchhaltungssoftware an die Bank (pain.001-Nachricht statt früherer DTA-Datei), zweitens beim Import des elektronischen Kontoauszugs (camt.053 statt MT940) und der Gutschriftsanzeige (camt.054 statt der früheren V11-Datei) und drittens bei der QR-Rechnung, deren Datenfelder direkt aus dem ISO-20022-Schema stammen. Praktische Folge: Zahlungen lassen sich den offenen Rechnungen zuordnen, weil Referenznummern, Beträge und Verwendungszweck strukturiert übertragen werden. Finito Pro erzeugt pain.001-Zahlungsdateien und importiert camt.053-Kontoauszüge, sodass Sie das XML-Format nicht selbst bearbeiten müssen.

ISO 20022 Nachrichtentypen relevant für Schweizer KMU

Nachricht	Verwendung	Frühere Schweizer Format
pain.001	Überweisungsauftrag an die Bank (Single, Sammel, QR-Rechnung)	DTA
pain.008	Lastschriftauftrag (LSV, BDD)	EZAG
camt.052	Untertägige Kontoinformation	—
camt.053	Elektronischer Tageskontoauszug	MT940
camt.054	Detailinformation einzelner Buchungen	V11 (ESR-Gutschriften)

Häufige Fragen zu ISO 20022

Muss ich als KMU ISO 20022 verstehen?

Nein. Sie nutzen das Format nur indirekt über Ihre Buchhaltungs- oder KMU-Software, die ISO-20022-Dateien automatisch erzeugt und importiert. Wichtig ist nur, dass Ihre Software den Standard unterstützt.

Was ist der Unterschied zwischen pain.001 und camt.053?

pain.001 ist eine Zahlungsanweisung von Ihnen an die Bank ('bitte zahle X CHF an Y'). camt.053 ist der elektronische Kontoauszug, den die Bank Ihnen täglich liefert ('das ist heute auf Ihrem Konto passiert').

Funktioniert ISO 20022 auch für SEPA-Zahlungen ins Ausland?

Ja. SEPA-Zahlungen (Single Euro Payments Area) basieren auf ISO 20022, und die Schweiz und Liechtenstein nehmen am SEPA-Raum teil. Euro-Überweisungen aus der Buchhaltungssoftware laufen deshalb im selben Format (pain.001).

Welche Schweizer Banken unterstützen ISO 20022?

Alle Schweizer Banken und PostFinance arbeiten im Zahlungsverkehr mit Firmenkunden nach den Swiss Payment Standards, die auf ISO 20022 beruhen. Die alten Formate DTA und EZAG wurden bis 2018 abgelöst; die Einzahlungsscheine ES und ESR (mit dem Gutschriftsformat V11) im September 2022.

Wann wird SWIFT auf ISO 20022 umgestellt?

Für grenzüberschreitende Zahlungen hat SWIFT die Übergangsphase von MT auf ISO 20022 (MX) im November 2025 beendet. Seither laufen Zahlungsaufträge zwischen Banken über SWIFT im ISO-20022-Format.